Financiële check
Bereken wat je kunt kopen en je maximale Spaanse hypotheek. We hebben directe samenwerkingen met Spaanse banken, dus je weet snel waar je aan toe bent. Dit is een indicatie, geen aanbod.
Jouw gegevens
Dit is een indicatie en geen financieringsaanbod. Michan Bleesing, oprichter van Onesta Spanje en specialist in Spaanse hypotheken, rekent je situatie precies door.
Veelgestelde financiële vragen
Hoeveel kan ik lenen voor een woning in Spanje?
Als niet-resident financieren Spaanse banken doorgaans 60 tot 70% van de taxatiewaarde; de rest breng je in als eigen geld. Met de calculator hierboven zie je een indicatie voor jouw situatie.
Waarom lopen de kosten koper van 2% tot 14% uiteen?
Het verschil zit in het type project. Een commercieel project heeft een verhuurverplichting: je koopt fiscaal als ondernemer, betaalt geen overdrachtsbelasting en vraagt de 21% BTW bij oplevering terug. Er blijven vooral notaris- en registratiekosten over, rond 2%. Bij een niet-commercieel project ben je vrij in het gebruik, koop je als particulier en betaal je wél overdrachtsbelasting: inclusief notaris en juridische begeleiding rond 14%. Welke route voor jou geldt, hangt af van het project en je eigen situatie; we rekenen het vooraf met je door.
Wanneer is de woning juridisch van mij?
Dat gaat in Spanje anders dan in Nederland. Bij Nederlandse nieuwbouw word je bij de notaris al eigenaar van de grond en betaal je daarna bouwtermijnen over je eigen kavel. In Spanje teken je eerst een privécontract en betaal je tijdens de bouw aanbetalingen, maar je wordt pas eigenaar bij de akte (escritura) bij de notaris, ná oplevering. Tot dat moment sta je niet in het eigendomsregister. Je aanbetalingen zijn wel wettelijk beschermd: de ontwikkelaar moet ze dekken met een bankgarantie of verzekering, zodat je je geld terugkrijgt als er niet wordt opgeleverd. Wij controleren die garantie altijd voordat je een euro overmaakt.
Kan ik als Nederlander een Spaanse hypotheek krijgen?
Ja. Spaanse banken verstrekken hypotheken aan niet-residenten, meestal tot 70% van de taxatiewaarde. De rest breng je zelf in, samen met de kosten koper. Banken kijken naar je inkomen, je bestaande lasten in Nederland en de taxatie van de woning. Een Nederlandse hypotheek op je huidige woning verhogen kan soms voordeliger uitpakken; we vergelijken beide routes.
Hoeveel eigen geld heb ik minimaal nodig?
Reken op 30% van de koopsom als eigen inbreng voor het deel dat de bank niet financiert, plus de kosten koper. Bij een niet-commercieel project van € 300.000 komt dat neer op ongeveer € 90.000 eigen inbreng plus € 42.000 kosten. Bij een commercieel project zijn de kosten aanzienlijk lager. De rekentool hierboven laat zien wat dat in jouw situatie betekent.
Hoe werkt het terugvragen van de 21% BTW?
Bij een commercieel project betaal je bij aankoop 21% BTW over de koopsom, die je na oplevering terugvraagt bij de Spaanse belastingdienst. Daarvoor moet je in Spanje als ondernemer geregistreerd staan en periodiek aangifte doen. De teruggave duurt doorgaans enkele maanden, dus je moet dat bedrag tijdelijk kunnen voorfinancieren. Onze fiscalist begeleidt de aanvraag.
Welke kosten heb ik jaarlijks als eigenaar?
Reken op onroerendezaakbelasting (IBI), gemeenschapskosten van het complex, opstalverzekering, en nutsvoorzieningen. Voor een appartement komt dat samen vaak op € 1.500 tot € 3.000 per jaar. Verhuur je de woning, dan komt daar inkomstenbelasting bij en meestal de kosten van een keyholder of beheerder. We zetten die posten voor jouw project op een rij voordat je tekent.
Moet ik in euro's betalen en hoe zit het met de wisselkoers?
De aankoop verloopt in euro's. Breng je geld over vanuit een andere valuta, dan beïnvloedt de wisselkoers je uiteindelijke kosten. Een gespecialiseerde valutapartij is vaak voordeliger dan je eigen bank.